क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक है जो आपकी साख को दर्शाता है। यह लोन, क्रेडिट कार्ड, या अन्य वित्तीय सुविधाओं के लिए आपकी पात्रता और ब्याज दर को प्रभावित करता है। भारत में, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है, और इसे CIBIL, Experian, या Equifax जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा निर्धारित किया जाता है।
क्रेडिट स्कोर का विवरण
- सर्वश्रेष्ठ स्कोर: 750-900 को उत्कृष्ट माना जाता है। इस रेंज में, आपको आसानी से लोन या क्रेडिट कार्ड मिल सकता है, और ब्याज दरें भी कम होती हैं।
- न्यूनतम स्कोर: 300 सबसे कम स्कोर है। 300-550 की रेंज को खराब माना जाता है, जिसके कारण लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो सकता है।
- आवश्यक स्कोर: अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान 700 या उससे अधिक स्कोर को प्राथमिकता देते हैं। 650-700 को औसत माना जाता है, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरें मिल सकती हैं।
- महत्व: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750+) न केवल लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ाता है, बल्कि कम ब्याज दरें और बेहतर शर्तें भी प्रदान करता है।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो इसे सुधारने के लिए नीचे दिए गए 7 सर्वश्रेष्ठ तरीकों का पालन करें:
1. समय पर बिलों का भुगतान करें
आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा हिस्सा (लगभग 35%) आपके भुगतान इतिहास पर निर्भर करता है।
- क्या करें: सभी क्रेडिट कार्ड बिल, लोन की EMI, और यूटिलिटी बिल समय पर चुकाएं।
- टिप: ऑटोमेटिक पेमेंट सेट करें या रिमाइंडर लगाएं ताकि आप कोई भुगतान न छूटें।
- लाभ: नियमित और समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को तेजी से बढ़ाता है।
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) कम रखें
क्रेडिट उपयोग अनुपात आपकी क्रेडिट लिमिट का वह हिस्सा है जो आपने उपयोग किया है। इसे 30% से कम रखना आदर्श है।
- क्या करें: अपने क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध लिमिट का केवल 20-30% तक उपयोग करें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी लिमिट 1 लाख रुपये है, तो 30,000 रुपये से अधिक खर्च न करें।
- टिप: क्रेडिट लिमिट बढ़वाने के लिए बैंक से अनुरोध करें, इससे आपका उपयोग अनुपात कम हो सकता है।
- लाभ: कम क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके स्कोर को बेहतर करता है।
3. पुराने क्रेडिट खातों को बंद न करें
लंबे समय तक सक्रिय क्रेडिट खाते आपके क्रेडिट इतिहास को मजबूत करते हैं, जो स्कोर का लगभग 15% हिस्सा होता है।
- क्या करें: पुराने क्रेडिट कार्ड या खातों को बंद करने से बचें, भले ही आप उनका उपयोग न करें।
- टिप: समय-समय पर पुराने कार्ड का छोटा-मोटा उपयोग करें और बिल तुरंत चुकाएं।
- लाभ: लंबा क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
4. क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें
क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां, जैसे गलत बकाया या गलत खाता विवरण, आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
- क्या करें: CIBIL, Experian, या Equifax से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में साल में एक बार डाउनलोड करें और उसकी जांच करें। आप थर्ड-पार्टी ऐप्स जैसे CreditMantri, BankBazaar, या Paisabazaar का भी उपयोग कर सकते हैं, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को आसानी से एक्सेस करने और विश्लेषण करने में मदद करते हैं।
- टिप: यदि कोई त्रुटि हो, तो तुरंत क्रेडिट ब्यूरो या संबंधित ऐप के माध्यम से संपर्क करें और उसे ठीक करवाएं।
- लाभ: सटीक क्रेडिट रिपोर्ट आपके स्कोर को सही रखती है।
5. नए क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन न करें
हर बार जब आप नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर “हार्ड इंक्वायरी” दर्ज होती है, जो स्कोर को कम कर सकती है।
- क्या करें: केवल जरूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें।
- टिप: पहले अपनी पात्रता जांचने के लिए “सॉफ्ट इंक्वायरी” का उपयोग करें, जो स्कोर को प्रभावित नहीं करती। CreditMantri जैसे ऐप्स आपकी पात्रता जांचने में मदद कर सकते हैं।
- लाभ: कम हार्ड इंक्वायरी आपके स्कोर को स्थिर रखती हैं।
6. क्रेडिट मिक्स में विविधता लाएं
क्रेडिट मिक्स में सिक्योर्ड (जैसे होम लोन) और अनसिक्योर्ड (जैसे क्रेडिट कार्ड) क्रेडिट का संतुलन होना चाहिए।
- क्या करें: यदि आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड हैं, तो छोटा सिक्योर्ड लोन (जैसे ऑटो लोन) लेने पर विचार करें।
- टिप: केवल वही लोन लें जो आप आसानी से चुका सकें।
- लाभ: संतुलित क्रेडिट मिक्स आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।
7. डिफॉल्ट्स और सेटलमेंट से बचें
लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का डिफॉल्ट या “सेटलमेंट” आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान पहुंचाता है।
- क्या करें: अगर भुगतान में समस्या हो, तो बैंक से लोन रिस्ट्रक्चरिंग या EMI कम करने के विकल्पों पर चर्चा करें।
- टिप: क्रेडिट काउंसलर से सलाह लें या CreditMantri जैसे ऐप्स का उपयोग करें, जो आपको वित्तीय प्रबंधन और डेट सेटलमेंट से बचने के लिए सुझाव दे सकते हैं।
- लाभ: डिफॉल्ट से बचने से आपका स्कोर सुरक्षित रहता है और समय के साथ सुधरता है।
निष्कर्ष
क्रेडिट स्कोर को सुधारना एक धीमी लेकिन सुनिश्चित प्रक्रिया है। 750 या उससे अधिक का स्कोर आपको वित्तीय लचीलापन और बेहतर अवसर प्रदान करता है। इन सात तरीकों का नियमित रूप से पालन करके, और थर्ड-पार्टी ऐप्स जैसे CreditMantri, BankBazaar, या Paisabazaar का उपयोग करके, आप न केवल अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं, बल्कि अपनी वित्तीय सेहत को भी सुधार सकते हैं। आज से ही इन कदमों को लागू करें और बेहतर वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ें।
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